Рефинансирование ПАО Банка «ФК Открытие»
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ПАО Банка «ФК Открытие»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.
| Ежемесячный платёж | 29 101 ₽ |
| К возврату | 3 145 092 ₽ |
| Сумма ипотечного кредита | 2 100 000 ₽ |
| Сумма процентов | 1 045 092 ₽ |
| Процентная ставка | 9,59% |
| Дата последнего платежа | 5 апреля 2032 г. |
Требования к рефинансированному кредиту
Чтобы в банке “Открытие” одобрили рефинансирование ипотеки, она должна соответствовать нескольким требованиям:
- целью первоначального кредита должно быть приобретение первичного / вторичного жилья без залога либо с залогом недвижимости / имущественных прав на неё;
- по текущей задолженности не должно быть просрочек по выплатам на момент заключения договора, а также больше месяца за последние 180 дней;
- расчет суммы займа произведен с учётом местонахождения залоговой квартиры;
- в качестве кредитного обеспечения предоставляется предварительный ипотечный договор, имущественные права на участие в долевом строительстве или ипотека жилья, приобретенного в кредит и прежде являвшегося обеспечением.
При этом сумма займа, которую заявитель получит при перекредитовании, зависит от того, в каком банке оформлен первый кредит. Для клиентов “ФК Открытие” она не может превышать размера остатка основной задолженности. А заёмщики, заключившие договор ипотеки с другими банками или финансовыми организациями, могут взять сумму, равную остатку долга вместе с процентами на момент досрочного погашения кредита.
Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.
Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:
- Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
- Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
- Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
- Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.
Отзывы тех, кто уже рефинансировал ипотеку в «Открытии»
За рефинансированием ипотеки в банк «Открытие» обращаются только те заемщики, для которых этот шаг дает существенную экономию. Для этого банк предлагает им более низкие процентные ставки, сниженные размеры ежемесячных платежей.
Это так называемый метод законной конкурентной борьбы между кредитными учреждениями, когда один банк переманивает к себе клиентов другого банка на долгосрочное кредитование.
Среди числа тех, кто остановил свой выбор именно на «Открытии», немало довольных:
Юрий: «Я обратился за рефинансированием ипотеки в банк «Открытие», так как был прельщен более низкими процентами. К моему удивлению, вся процедура переоформления кредита заняла не более недели. В итоге, я снизил размер ежемесячных выплат по ипотеке с 38 000 до 17 000 рублей. Кроме того, мы с менеджерами банка подобрали более удобное число для внесения обязательных платежей, спустя несколько дней после получения заработной платы. В результате этого даже незначительные задержки дохода не оказывают влияния на просрочку платежа по ипотеке.»
Ольга: «Мне пришлось взять ипотеку в тяжелое время, когда процентные ставки были гораздо выше тех, что сегодня повсеместно применяются. В итоге, устав платить больше, я обратилась в «Открытие» за рефинансированием ипотеки и была рада тому, что теперь мне приходится платить на 8 тысяч рублей меньше, чем я платила ранее другому банку.»
Елена: «О банке я узнал от друзей, которые недавно рефинансировали свою ипотеку именно в этом кредитном учреждении. Я подал заявку через сайт и уже в тот же день со мной связался менеджер банка и дал все разъяснения относительно условий перекредитования. Ставка была снижена до менее 9%, хотя раньше мне приходилось оплачивать кредит по ставке в 13%. Для меня это было очень выгодно, и я сменил ипотечный банк.»
Виталий: «Я воспользовался услугой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие». У меня была валютная ипотека, и я сильно переживал, что менеджеры банка не справятся с такой сложной сделкой. В итоге, я остался доволен и работой сотрудников «Открытия», и теми условиями, на которых я сейчас выплачиваю ипотеку.»
Возможность выбирать сегодня сохраняется не только за потенциальными заемщиками, но и за теми, кто уже имеет действующие кредиты.
Услуга рефинансирования ипотеки позволяет подобрать клиенту лучшие условия кредитования, представленные на рынке. Банки заинтересованы в том, чтобы клиент выбран именно их и стал ежемесячно стабильно вносить на их счета суммы в оплату имеющегося долга.
Банк «Открытие» предлагает низкие ставки по ипотечному кредитованию, предъявляя при этом жесткие требования для новых заемщиков. Банк страхует свои риски и выбирает для сотрудничества только платежеспособных граждан и предпринимателей.
Требования к заемщику
- Гражданство РФ
- Постоянная либо временная регистрация на территории РФ
- Минимальный возраст на дату подачи заявки – 18 лет
- Максимальный возраст на дату погашения ипотеки – 70 лет
- Официальное трудоустройство
- Общий трудовой стаж – от 1 года
- Стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев
- При наличии официального брака муж/жена обязательно привлекаются в роли созаемщика
Категории клиентов, которые не рассматриваются банком при выдаче ипотеки:
- Телохранители
- Сотрудники казино, покер-клубов, сетевых игровых клубов
- Риэлторы и работники агентств недвижимости, имеющие сдельный доход
- Клиенты, не трудоустроенные по трудовому договору и договору ГПХ
Какие документы надо приготовить
Список документов, прилагаемых к заявлению на рефинансирование, стандартный:
- Внутренний паспорт гражданина РФ с российской регистрацией;
- Справка 2-НДФЛ или аналогичный документ по форме банка «Открытие» от работодателя;
- Копия гражданско-правового договора (трудовой книжки);
- Отчет о дополнительных доходах в виде выписки со счета в банке, справки о размерах пенсии, 3- НДФЛ и др.;
- Предпринимателям – финансовые и правоустанавливающие документы.
Банк «Открытие» может интересоваться кредитной репутацией претендента. Для жилья, приобретаемого по ипотеке, надо приготовить следующий пакет документов:
- Выписку из ЕГРН или свидетельство о регистрации прав собственности;
- Документ, подтверждающий право собственника на переход к нему прав владельца;
- Выписку из домовой книги;
- Паспорт, ИНН и СНИЛС владельцев жилья.
Преимущества и недостатки ипотеки компании
Заемщики, которые выбрали в качестве партнера банк «Открытие», среди главных достоинств отмечают:
- Приемлемую ставку – от 8,9%;
- Сеть доступных филиалов компании во всех регионах;
- Минимум формальностей – стандартный набор требований и документов;
- Готовые предложения по жилым объектам во многих регионах;
- Свои предложения для каждой категории клиентов;
- Возможность приобретения квартиры (и не только новой) в любом сегменте рынка недвижимости;
- Наличие специальных банковских предложений для военнослужащих;
- Конкурентоспособные условия для рефинансирования;
- Досрочное погашение долга без переплат;
- Можно привлекать средства из материнского капитала.
Встречаются и негативные отзывы: не всех устраивает необходимость внесения первого взноса и ограниченный перечень застройщиков-партнеров банка.
Требования к рефинансированному кредиту
Чтобы в банке “Открытие” одобрили рефинансирование ипотеки, она должна соответствовать нескольким требованиям:
- целью первоначального кредита должно быть приобретение первичного / вторичного жилья без залога либо с залогом недвижимости / имущественных прав на неё;
- по текущей задолженности не должно быть просрочек по выплатам на момент заключения договора, а также больше месяца за последние 180 дней;
- расчет суммы займа произведен с учётом местонахождения залоговой квартиры;
- в качестве кредитного обеспечения предоставляется предварительный ипотечный договор, имущественные права на участие в долевом строительстве или ипотека жилья, приобретенного в кредит и прежде являвшегося обеспечением.
При этом сумма займа, которую заявитель получит при перекредитовании, зависит от того, в каком банке оформлен первый кредит. Для клиентов “ФК Открытие” она не может превышать размера остатка основной задолженности. А заёмщики, заключившие договор ипотеки с другими банками или финансовыми организациями, могут взять сумму, равную остатку долга вместе с процентами на момент досрочного погашения кредита.
Справка от предыдущего банка
И теперь самое главное! Как только для вас закончилась процедура оформления рефинансирования ипотеки с новым банком, обязательно запросите в предыдущем банке справку о закрытии в нем ипотечного кредита.
По умолчанию банк не обязан предлагать и выдавать такие документы, но по вашему требованию банк обязан предоставить справку об отсутствии задолженности по ипотеке, либо предоставить информацию о непогашенном остатке.
В этом случае вы будете знать, что при рефинансировании долг по ипотеке в предыдущем банке был закрыт полностью. А так же, вы будете спокойны, что в будущем у вас не будет неожиданных неприятных «сюрпризов», в случае каких-либо ошибок оформления, расчетов и платежей, и как следствие, накопленных пеней и процентов в случае возможного непогашенного остатка по кредиту.
Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие
Основным претмущемтвом является то, что процедура займет в несколько раз меньше времени, чем первичное оформление ипотечного займа. Процесс занимает не более трех дней. Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» предоставляется на конкретных условиях:
- Выплачиваемый кредит, который хотят рефинансировать, выдавался на приобретение недвижимой собственности, которая является залоговым объектом по договору.
- Соискатель обязан предоставить пакет всех документов.
- Отсутствие задолженностей по выплатам.
- С момента оформления кредита на недвижимость должно пройти не менее полугода. Только после этого срока можно заниматься перекредитованием.
- Сумма средств, выдаваемых в долг «Открытием», равен сумме остатка по основной задолженности и процентов, подлежащих выплате.
Гарантией исполнения обязательств остается объект недвижимости, являвшийся залогом по первичной ипотеке. Если соискатель является клиентом ФК «Открытие» (например, получает заработную плату), но оформил ипотеку в другом банке, он может рассчитывать на более лояльные условия – до 85% от стоимости залоговой квартиры.
Условия рефинансирования ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие»
Рефинансирование ипотеки ПАО Банк «ФК Открытие» предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, ПАО Банк «ФК Открытие» позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2023 году ПАО Банк «ФК Открытие» предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие» в 2023 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие» в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Основные условия, предлагаемые по этому банковскому продукту:
| Рефинансирование предоставляется для погашения: |
|
| Сроки кредитования | от 3 лет до 30 лет. Можно растянуть выплату на достаточно длительный срок и таким образом уменьшить ежемесячный платёж. |
| Сумма кредита: | · от 500 000 руб. до 30 млн. руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.;
· от 500 000 руб. до 15 млн. руб. для прочих регионов России |
Ирия Н., 44 года, г. Нелидово. «Сотрудники кредитного отдела очень неторопливые. Долго рассматривали заявку, долго что-то проверяли, отправляли в головной офис в Москву. Я успела за это время прочесть все отзывы про «Открытие», и чуть не передумала вообще оформлять здесь рефинансирование. Но потом случилось чудо, или смена новая пришла на работу… Доделали все достаточно быстро. Уже три месяца плачу по новому графику, пока нареканий нет ни у меня, ни у банка. Надеюсь, что оставшиеся 5 лет и 9 месяцев пройдут так же гладко».
Максим С., 21 год, г. Петрозаводск. «Очень понравилось то, что у банка лояльные требования к зарплате, к стажу, возрасту. Мало какой банк выдает такие крупные займы в возрасте 20 лет, а тут даже с 18 можно. Не понравилось то, что завлекают одной ставкой (чуть больше 9 %), а если отказываешься от страховки, да еще и работаешь как ИП, и не получаешь зарплату на карту банка… Короче, реальная ставка у меня вышла 17 %. При том, что я брал ипотеку год назад в другом банке под 13 %. Никакой выгоды нет, друзья. Считайте все заранее, чтобы не терять время зря».
Действующие клиенты говорят о том, что в банке Открытие представлено большое разнообразие ипотечных продуктов, в рамках которых можно получить заемные средства для финансирования приобретения практически любого жилья.
В число доступных объектов входят:
- стандартные квартиры;
- загородные дома;
- апартаменты.
Подобная особенность позволяет выбирать максимально выгодные предложения с учетом личных пожеланий и предпочтений. Программа рефинансирования выступает уникальным продуктом, который позволят улучшить условия кредитования, и повысить шансы на успешное погашение задолженности.
Многие заемщики отмечают необходимость внимательного изучения условий программы рефинансирования. Итоговое значение ставки в кредитном договоре может существенно отличаться от базового, так как влияние могут оказывать различные факторы.
В их число входит:
- Наличие опыта оформления кредита в банке или иной организации;
- Обладание статусом зарплатного клиента;
- Согласие на заключение титульного и комплексного страхования;
- Подача документов удаленным способом посредством онлайн-заявки.
Причины отказа в рефинансировании
На основе опыта множества других заемщиков, можно составить список наиболее популярных причин, по которым банк «Открытие» отказывает клиентам. Причем встречаются даже такие ситуации, когда гражданин получает отказ при соблюдении всех основных условий и требований.
Наиболее часто встречающимися вариантами считаются следующие:
- Предоставлен не полный перечень документов. Или какие-то из них считаются недействительными/подделанными;
- Изучив уровень доходов гражданина, сотрудник банка решил, что этого недостаточно для стабильных выплат каждый месяц. В таком случае рекомендуется найти созаемщиков;
- У потенциального заемщика плохая кредитная история. Причем как в этом же банке, так и в других, предоставляющих информацию;
- Первоначальный кредит в другом банке уже подходит к концу;
- Заявитель хочет оформить рефинансирование на краткосрочный период до 3 лет.
Это лишь основные причины, по котором приходят отказы чаще всего. Однако возможны и другие ситуации.
Базовая величина процентной ставки по программе составляет 8,25%. Помимо этого, предусмотрены следующие надбавки:
- Плюс 2% на период перерегистрации залога в пользу банка Открытие.
- Плюс 0,3% для заемщиков, не участвующих в зарплатном проекте банка или по заявкам от партнеров Открытие.
- Плюс 2% при отказе от страхования титула. Подробнее об этом виде финансовой защиты здесь. Оформление полиса не требуется, если квартира приобреталась на первичном рынке у юридического лица, или в случае, когда с момента покупки объекта вторичного рынка прошло более трех лет.
- Плюс 0,15% если сумма ипотеки меньше 4 000 000 рублей и/или невыполнении условия быстрого выхода на сделку.
- Плюс 2% при отказе от финансовой защиты жизни.
Учитывая требования банка Открытие по страхованию, выгоднее будет приобрести комплексный полис, включающий в себя сразу все риски. Сделать это дистанционно можно здесь.