7 способов сэкономить на покупке полиса ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «7 способов сэкономить на покупке полиса ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

У каждой страховой компании свои правила расчета. При этом государство контролирует, чтобы стоимость полиса не выходила за рамки тарифного коридора: есть жесткие ограничения по минимальной и максимальной цене. На все категории транспортных средств действуют отдельные тарифы. 10 января 2022 года все базовые ставки и коэффициенты выросли. В текущем году повышения цен на полисы ОСАГО больше не ожидается.

Как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость страховки рассчитывают по следующей формуле:

Цена полиса = базовый тариф х КБМ х КВС х КМ х КО х КС (КП)

Какие базовые ставки действуют в 2022 году:

Категория ТС	Минимальный тариф (в рублях)	Максимальный тариф (в рублях)
Мопеды и мотоциклы	438	2013
Легковые авто физлиц и ИП	2224	5980
Такси (легковые)	2014	12505
Грузовые машины (массой до 16 тн)	1572	7884
Автобусы вместимостью до 16 пассажирских мест	1494	5415
Автобусы (вместимостью более 16 мест)	1867	6767

Формально называется коэффициентом «Бонус-Малус», отсюда и сокращение КБМ. Если вам удаётся обойтись без официально зарегистрированных аварий в течение года, он снижается. При попадании в ДТП цифра увеличивается. Минимальное значение — 0,5, максимальное — 2,45.

Это самый большой разброс во всей формуле, позволяющий существенно снизить стоимость ОСАГО:

1. Самые мелкие аварии можно не оформлять. Иногда лучше решить проблему поцарапанного бампера и повреждённого зеркала на месте, не привлекая лишнего внимания. Если в аварии не пострадали люди, такой вариант не считается нарушением. Минус — пострадавший может взять деньги и заявить, что вы скрылись с места ДТП.

2. Если в полис ОСАГО вписаны несколько человек, после года безаварийной езды коэффициент снижается для них всех. Но это не касается «открытой» страховки, позволяющей любому водителю садиться за руль. От последней лучше отказаться, тем более что она стоит дороже. Минус — если захотите дать кому-то машину на время, придётся переоформлять полис.

3. Руководствуясь предыдущим пунктом, попросите друга или родственника вписать вас в ОСАГО. Даже если у вас нет машины, вы улучшите свой коэффициент безаварийного вождения. Минус — если автомобиль попадёт в аварию, можно добиться обратного эффекта.

Увеличение стоимости ОСАГО для нарушителей ПДД

В первую очередь рассмотрим новый пункт 2 статьи 9 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

2. В границах минимальных и максимальных значений базовых ставок страховых тарифов страховщики устанавливают значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, в качестве которых могут применяться:

а) назначение административного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами или уголовного наказания в виде лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью за управление транспортным средством в состоянии опьянения или за нарушение Правил дорожного движения или правил эксплуатации транспортных средств, если оно повлекло причинение вреда здоровью или смерть одного или нескольких лиц, либо назначение административного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами за невыполнение водителем транспортного средства требования о прохождении медицинского освидетельствования на состояние опьянения или за оставление водителем в нарушение Правил дорожного движения места дорожно-транспортного происшествия, участником которого он являлся (в случае заключения договора обязательного страхования в течение одного года со дня окончания исполнения постановления о назначении административного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами в полном объеме или со дня окончания срока уголовного наказания в виде лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью), следующим лицам:

• водителям, указываемым в заключаемом договоре обязательного страхования в качестве допущенных к управлению транспортным средством, – в случае заключения договора обязательного страхования, предусматривающего условие управления транспортным средством только указанными владельцем транспортного средства водителями;
• страхователю по заключаемому договору обязательного страхования – в случае отсутствия в заключаемом договоре обязательного страхования условия, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями;

1. Базовый тариф и поправочные коэффициенты
2. Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?
— КВС
— КМ
— КО
— КТ
— КС
— КН
— КСС
— КБМ
3. Примерный расчет по формуле
4. Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?
5. Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?

Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.

Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.

Что не покрывает полис ОСАГО

• причинение вреда при использовании другого автомобиля, который не указан в договоре обязательного страхования;
• причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
• причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
• загрязнения окружающей среды;
• причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
• причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
• обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
• причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
• причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
• повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
• причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

ОСАГО при ДТП: как получить выплату?

После ДТП потерпевшим важно подождать оформления документов для выплаты и не ремонтировать автомобиль до этого момента. Подавать документы в страховую лучше сразу после аварии и не затягивать с этим, особенно это касается выплат по Европротоколу (оформление ДТП без полицейских).

Потерпевшему за возмещением нужно будет обратиться в свою страховую компанию. Однако для этого должны быть выполнены все условия. Они указаны в ст.14.1 закона об ОСАГО:

• в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, участвовавшим в данном ДТП;
• ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО.

Как формируется цена ОСАГО

Стоимость страховки ОСАГО регламентируется соответствующими нормативными актами Центрального Банка России. Методика основывается на введении базовой тарифной шкалы, внутри которой страховые компании имеют право устанавливать гибкие расценки, не выходя, впрочем, за ее рамки. При установке базового тарифа исходят из того, чтобы доходы от реализации страховок несколько превышали объемы выплаченных компенсаций. Основными параметрами, из которых складывается тариф, являются:

• вид автомобиля;
• юридический статус его владельца;
• цель эксплуатации ТС.

Минимальные базовые ставки применяются для собственников автомобилей, являющихся физическими лицами, которые эксплуатируют машины, не преследуя коммерческих целей.

Другим параметром, влияющим на стоимость ОСАГО, являются специальные коэффициенты, определяющиеся:

• техническим состоянием транспортного средства;
• возрастом водителя и его стажем вождения;
• количеством лиц, прописанных в полисе и имеющих право на управление данным автомобилем;
• некоторыми другими факторами.

Стоимость ОСАГО: этапы формирования

Изначально стоимость устанавливается исходя из указаний и соответствующих положений Центрального Банка России. Банк ограничивает страховщиков путем утверждения тарифного коридора, иначе говоря, предельных показателей. На основе этого тарифного коридора и ограничиваясь предельными значениями, компании фиксируют свои расценки.

При утверждении тарифа предполагается, что доход компаний от реализации полисов превышает объем выплат.

Что здесь учитывается:

• вид транспортного средства;
• статус автовладельца (юр. лицо, физ. лицо);
• цели эксплуатации транспортного средства.

По самому низкому тарифу идут собственники – физ. лица, использующие ТС только для личного пользования, без каких-либо коммерческих целей.

Далее берем в учет специальные коэффициенты. Они учитывают:

• техническое состояние;
• информацию о возрасте владельца и водительском стаже;
• информацию о лицах, которые допускаются к управлению;
• некоторые дополнительные факторы.

КП — Срок страхования

Чем меньше срок страхования, тем дешевле будет стоить полис

Срок страхования	Значение
1 год	1
9 месяцев	0.95
8 месяцев	0.9
7 месяцев	0.8
6 месяцев	0.7
5 месяцев	0.65
4 месяца	0.6
3 месяца	0.5
2 месяца	0.4
от 16 дней до 30 дней	0.3
от 5 до 15 дней	0.2

КС — коэффициент сезонности

Стандартное время заключения соглашения с СК – 1 год. КС периода включен в формулу для перерасчета цены полиса для ТС, эксплуатация которых на протяжении всего периода страхования невозможна.

Такое ограничение относится к специальным видам транспорта, предназначенным для использования в конкретное время года. Это могут быть машины для:

• уборки снега;
• работы на полях;
• полива и т. д.

Если страхуемое авто не относится к специальным видам ТС, но используется не всегда (например, только в летнее время для поездок на дачу), все равно придется оплачивать полный год эксплуатации.

Значения КС можно посмотреть в таблице

Перион использоватения ТС	Значение КС
3 месяца	0,5
4 месяца	0,6
5 месяцев	0,65
6 месяцев	0,7
7 месяцев	0,8
8 месяцев	0,9
9 месяцев	0,95
10 месяцев	1

Как самостоятельно рассчитать ОСАГО

Страховой полис страхования автогражданской ответственности является обязательным для автомобилистов, которые выезжают на дороги в Российской Федерации. Договор обеспечивает финансовую защиту при возникновении различных непредвиденных ситуаций.

Существует специальная формула расчета ОСАГО, которая актуальная на 2023 год. В неё входят показатели, установленные Центробанком РФ. Именно этот орган отвечает за регулирование сферы страхования автогражданской ответственности.

Чтобы рассчитать полис ОСАГО в автоматическом режиме, разработаны особые онлайн-калькуляторы. Они используют необходимые параметры и базовую ставку. При желании рассчитать ОСАГО можно самому без сторонней помощи. Чтобы результат был максимально точным, необходимо использовать специальные коэффициенты.

КВС для расчета стоимости ОСАГО

Коэффициент возраста и стажа используется для расчета ОСАГО давно. Раньше действовало лишь 4 значения. В прошлом КВС находился в диапазоне от 1 до 1.8. Сегодня границы коэффициента расширены от 0.93 до 1.87. Его значения представлены в таблице:

Возраст автомобилиста	Опыт автомобилиста (лет)
	1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	Более 14
16-21	1,87	1,87	1,87	1,66	1,66
22-24	1,77	1,77	1,77	1,04	1,04	1,04
25-29	1,77	1,69	1,63	1,04	1,04	1,04	1,01
30-34	1,63	1,63	1,63	1,04	1,04	1,01	0,96	0,96
35-39	1,63	1,63	1,63	0,99	0,96	0,96	0,96	0,96
40-49	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
50-59	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
Свыше 59	1,6	1,6	1,6	0,93	0,93	0,93	0,93	0,93

Как видно, наибольшее значение коэффициента присваивается водителям возрастом до 22 лет и стажем вождения до 3 лет. Минимальный множитель присваивается автомобилистам возрастом более 59 лет и опытом управления транспортным средство в течение 3 и более лет.

КСС для расчёта стоимости ОСАГО

Коэффициент КСС применим только для автомобилей, зарегистрированных в Российской Федерации. Он актуальный для водителей, которые планируют эксплуатировать транспортное средство определённое количество месяцев в году. Уменьшение цены полиса не происходит прямо пропорционально.

Минимальный срок, на который можно оформить полис, составляет 3 месяца. Параметр в этом случае составляет 0.5. На сегодняшний день зависимость коэффициента от количества месяцев действия полиса представлена в таблице ниже:

Мощность мотора, л.с.	Коэффициент КМ
Меньше 50	0,6
51-70	1
71-100	1,1
101-120	1,2
121-150	1,4
151 и более	1,6

Способы сделать итоговую сумму меньше

Существует несколько способов уменьшения конечной стоимости автогражданки. Рассмотрим их:

1. Можно купить автомобиль средней мощности, так как чем мощнее мотор, тем выше цена на страхование ОСАГО. Данный способ является не особо популярным, но вполне может быть использован.
2. Машину можно зарегистрировать на территории, для которой Кт имеет низкое значение. Данный способ удобен в случае, если водитель проживает на границе двух регионов.
3. Оформить полис на водителя, имеющего большой стаж вождения.
4. Стараться ездить аккуратно и внимательно, четко соблюдая все правила дорожного движения.
5. Вписать в полис ограниченное число водителей допущенных к управлению и др.

Для того чтобы наглядно увидеть каким образом осуществляется расчёт стоимости автогражданки, приведем конкретный пример на основании исходных данных, приведенных при расчете стоимости ОСАГО у разных страховщиков (выше по тексту).

Итак, приступим к определению значений основных показателей, участвующих в расчете стоимости полиса:

• Тб= 4942 руб (максимальный тариф для машин категории «В»);
• Кт = 2,0 (для г. Москва);
• Ко =1,0 (ограниченное количество водителей);
• Квс = 1,0 (возраст – больше 22 лет, стаж вождения – больше 3 лет);
• Км=1,1 (мощность двигателя 100 л. с.);
• Кбм=0,9 (5 класс);
• Кс=1 (полис покупается на 1 год).

Как сэкономить на полисе ОСАГО?

Повлиять на базовую ставку, установленную Центробанком, ни страхователь ни страховщик не может. Точно так же как и на некоторые коэффициенты, которые не зависят от поведения автовладельцев на дороге и от других факторов. Это КМ, коэффициент возраста и стажа водителя, КТ. Некоторые собственники предпочитают регистрировать свои автомобили на родственников или иных лиц, проживающих в регионе с небольшим территориальным коэффициентом, так как уменьшить стоимость ОСАГО можно и таким способом. Но такие действия не являются безопасными для владельца машины и могут повлечь большое количество проблем в случаях перерегистрации, необходимости продажи авто и т.п. Повлиять можно на КБМ и на КО. Первый зависит от того, аккуратен ли водитель на дороге и не совершает ли ДТП, а второй — от количества лиц, имеющих право управлять автомобилем. КВС также может меняться в течение нескольких лет, поскольку возраст водителя будет расти точно также, как и стаж его вождения.

Перечисленные выше пункты не проверяются и не влияют на итоговый водительский стаж. И все же данная информация имеет влияние на расчет ОСАГО. Если человек не ездил за рулем после того, как получил права, соответственно, он не был вписан в страховку ОСАГО. Значит, в базе РСА информации об опыте нет, соответственно, и скидок нет. Например, человек получил права в двадцать лет, сел за руль в первый раз и вписался в страховку в возрасте двадцати пяти лет. По правилам его стаж составляет пять лет. Фактически опыта вождения не было. В базу РСА информация о данном водителе поступила в первый раз. Соответственно, класс аварийности у водителя будет равен 3. Так как ранее его не было, хоть и по документам стаж пять лет. На следующий год (при условии, что не будет аварии) появится первая скидка на ОСАГО в размере 5 % и класс аварийности станет равен четырем.

Похожие записи:

• Штраф за езду по трамвайным путям
• ОБЩИЙ ТРУДОВОЙ СТАЖ: ПОРЯДОК ИСЧИСЛЕНИЯ, ЮРИДИЧЕСКОЕ ЗНАЧЕНИЕ
• Расчет пособия по беременности и родам: нестандартные ситуации