Как получить накопительную пенсию?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную пенсию?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.
Получения единовременной выплаты из пенсионных накоплений
Единовременную выплату по общему правилу могут получить следующие граждане по достижении ими возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины):
1) которые не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента (в 2021 г. — соответственно не менее 12 лет и не ниже 21);
2) для которых размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), — при наличии необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК.
Граждане, которым ранее была установлена накопительная пенсия, не могут получить единовременную выплату. Получить повторно средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты возможно не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за такой выплатой.
Чтобы получить единовременную выплату, представьте заявление в территориальный орган ПФР (ТО ПФР) или заявление в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления.
К заявлению понадобится приложить, в частности, документы, удостоверяющие вашу личность, возраст и место жительства (место пребывания).
Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений — форма
Заявление в ТО ПФР (НПФ) можно подать лично или отправить по почте. Заявление в ТО ПФР также возможно представить в форме электронного документа через личный кабинет на сайте ПФР. Для входа в личный кабинет необходимо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется.
ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам расписку-уведомление о приеме и регистрации вашего заявления и в течение месяца со дня получения заявления и документов принять решение о выплате денежных средств или об отказе в выплате. ПФР должен выплатить вам денежные средства не позже двух месяцев с момента принятия положительного решения, НПФ — не позже месяца.
Заморозка пенсионных накоплений
Но все же, несмотря на все сказанное выше о формировании накопительных пенсий в 2022 году, на деле никакого накопления в данный момент не происходит! В этой части пенсионная реформа пока «не сработала», как было запланировано.
Когда средства, перечисляемые работодателями в ПФР средств стали делить на 10% страховых и 6% накопительных, выяснилось, что это больно ударило по бюджету ПФР. Он оказался не готов отдавать в НПФ положенный процент, и ушел в глубокий дефицит.
Предпосылки к этому были и раньше, поскольку именно дефицит средств в ПФР и вызвал необходимость пенсионной реформы – платить всем пенсионерам России (которых на данный момент примерно 30% населения) было попросту нечем.
Поэтому Правительство решило заморозить накопительную пенсию, и разрешить ПФР пустить все 16% исключительно на формирование страховой части пенсионного обеспечения. На 2022 и 2022 мораторий продлен. Застрахованным в ОПС гражданам обещают, что после снятия моратория все средства накопительных пенсий будут индексированы и учтены.
Попутно проводится тотальная проверка всех существовавших ранее НПФ и УК. Лицензии некоторых НПФ аннулированы.
Учитывая, что Правительство уверяет, что накопительные пенсии в принципе, отменены не будут, можно предположить, что оно стремится сформировать список «надежных» и лояльных НПФ и УК, которые будут действовать в точном соответствии с российским законодательством и не подвергать средству пенсионеров неоправданным рискам. Поскольку пенсионные вклады застрахованы государством, и выплачивать их людям (пусть и без индексации), в случае чего, предстоит из бюджета.
В настоящее время идет активное обсуждение предложения ЦБ и Минфина изменить способ формирования накопительных пенсий. То есть, брать отчисления на них не с работодателей, а с самих потенциальных пенсионеров в некоем «добровольно-обязательном» порядке, как сейчас удерживается из зарплаты НДФЛ, прямо из зарплаты до ее выдачи работнику.
Однако при выходе на пенсию та часть накопительной пенсии, что была накоплена до моратория, выплачивается. Существующие НПФ и УК продолжают работать со средствами, которые были получены ранее, до «заморозки». То есть, приращивать их.
Размер средств пенсионных накоплений
Он зависит от двух факторов:
- Количества средств на счету
- Выбранного режима выплат
Размер накопительного счета – вещь глубоко индивидуальная, поэтому обсуждать его мы не будем. Что касается режимов, то их предусмотрено три:
- Единовременная выплата
- Срочная выплата
- Бессрочная выплата
Единовременная выплата возможно лишь при определенных условиях:
- Если гражданину не положена страховая пенсия из-за недостатка стажа работы или баллов ИПК
- Если сумма на счету слишком маленькая (менее 5% от установленной)
- При наличии некоторых обстоятельств (в случае получения инвалидности это можно сделать даже раньше, чем наступит пенсионный возраст)
Бессрочная (пожизненная) выплата пенсии
Мы уже говорили, что право на накопительную пенсию возникает одновременно с правом на страховую пенсию по возрасту. Но нужно учитывать, что для бессрочной выплаты необходимо, чтобы сумма накопительной пенсии достигла определенного размера. Если накопительная часть составляет менее 5% страховой, о бессрочной выплате речи не идет – всю сумму выплатят единовременно.
Поле подачи заявления о пожизненной выплате накопительной пенсии (подать его можно лично или по доверенности) решение о ее назначении принимается через 10 дней. Если оно положительное – страховая и накопительная пенсии выплачиваются одновременно.
ВНИМАНИЕ! Пожизненная выплата накопительной пенсии в ПФР не предполагает наследования остатка средств. Она платится лишь застрахованному гражданину до тех пор, пока он жив.
Как пенсионеру получить накопительную пенсию единовременно
Существуют два порядка получения средств: помесячно, когда сформированная на личном счету сумма «равномерно» распределяется на последующие годы, ежегодно индексируется, то есть защищена от инфляции. Или единовременно, когда человек запрашивает все деньги одной суммой и использует их по своему усмотрению.
Получить накопительную часть пенсии можно в следующих случаях:
- если человек достиг пенсионного возраста и выходит на заслуженный отдых;
- если возникло право на досрочную выплату.
Возраст для мужчин и женщин определен разным. Женщины имеют право получить накопительную часть пенсии после 55 лет, а мужчины ― после 60 лет. Право на досрочную выплату, одним платежом, возникает в случае:
- смерти пенсионера ― если он не успел воспользоваться своими накоплениями, они переходят к его наследникам;
- если размер накоплений составляет не более пяти процентов от общей страховой суммы.
Накопительная пенсия — куда обратиться
- Пенсионный фонд
По достижению гражданами установленного возраста выхода на пенсию и обретению права на пенсионное обеспечение, они должны обращаться с заявлением о назначении им пенсионного обеспечения в отделение Пенсионного фонда России (ПФР).
Сделать это можно как по месту жительства, так и по месту пребывания либо фактического проживания.
- МФЦ
Еще такое заявление граждане могут подать в МФЦ (многофункциональный центр по предоставлению услуг населению), если между ним и ПФР имеется соглашение о взаимодействии и такая услуга включена в перечень услуг предоставляемых данным МФЦ. Кроме того, заявление может быть направлено по почте.
Заявление может подаваться как лично гражданином, так и его законным представителем или работодателем.
- Электронным способом
Еще одним способом обращения с заявлением является направление его в электронной форме через систему «Единый портал государственных и муниципальных услуг» либо же через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР.
Датой обращения за назначением пенсии считается дата принятия от гражданина заявления о назначении ему пенсионного обеспечения.
Если заявление в МФЦ или отделение ПФР подает лично гражданин либо его законный представитель, либо работодатель, то днем обращения за пенсией является день принятия заявления.
Накопительная часть пенсии, как получить единовременно
Пенсионные накопления могут быть выданы в виде единоразовой выплаты, то есть вся сумма сразу одним платежом. Получателями такого вида выплаты являются граждане:
- имеющие накопительную часть, размер которой меньше или равен 5% от страховой части пенсии по старости;
- которые обладают правом получения страховой пенсии в случае потери кормильца либо по инвалидности или по государственному пенсионному обеспечению, но не имеющие права на получение пенсионного обеспечения после достижения ими возраста выхода на пенсию из-за недостатка пенсионных баллов или трудового стажа.
Пенсионные накопления могут выплачиваться как срочная пенсия. Длительность выплаты такой пенсии устанавливается самим гражданином, с учетом того, что срок выплат не может быть менее десяти лет.
Срочная пенсия выплачивается гражданину, имеющему пенсионные накопления, созданные из отчислений работодателя, материнского (семейного капитала), государственных взносов в рамах программы софинасирования пенсий, а также доходов от их вложений и инвестирования и получившему право на страховую пенсию по достижению им установленного пенсионного возраста.
Накопительное пенсионное обеспечение назначается пожизненно и должна выплачиваться в виде ежемесячных платежей. Размер такой пенсии будет рассчитываться с учетом предполагаемого периода выплаты 21* год (это составляет 252 месяца).
Если вы когда-нибудь задумаетесь о получение дополнительной пенсии и подадите заявление, стоит знать, что это очень долгий и трудоемкий процесс. Нужно обязательно изучить процедуру получения и удостовериться, не относитесь ли вы к отдельным категориям гражданам по этому вопросу, чтобы не получить в самый неподходящий момент отказ от органов Российской Федерации. Оформление такого вида пенсии требует сбора большого количества бумаг, однако полученная сумма с лихвой компенсирует затраченное время. Единовременное пособие служит хорошим подспорьем человеку, вышедшему на пенсию, и дает возможность воспользоваться накопленными средствами здесь и сейчас, а не в неизвестной перспективе. У вас также есть возможность рассчитать собственную пенсию такого формата с помощью онлайн-ресурса.
Можно ли досрочно получить страховую пенсию?
Назначение пенсионного обеспечения ранее положенного по закону возраста предполагает наличие страхового и специального стажа. Оно выплачивается (как и при обычных условиях) вместо заработной платы или параллельно с ней. Это актуально для лиц:
- с российским гражданством или постоянно живущих в пределах РФ;
- застрахованных в государственной пенсионной системе РФ;
- имеющих средства, достаточные для формирования накопительной пенсии
Согласно статье 30 Федерального закона № 400-ФЗ, такие выплаты предусмотрены в случае:
- достижения требуемого возраста;
- наличия определенного стажа работы в тяжелых условиях;
- наличия достаточного страхового стажа
Закон установил правовую возможность получить досрочно страховую пенсию, если существуют условия, прописанные статьях 30 — 32, части 3 статьи 35 вышеуказанного закона, которые определяют:
- возраст;
- наличие и количество баллов (размер ИПК);
- продолжительность непосредственно страхового стажа;
- продолжительность стажа работы соответствующих видов.
Пенсионные выплаты также могут назначаться гражданам со дня обращения, но не ранее, чем они получат на это право.
Просить выплатить единоразовую сумму необходимо в том учреждении, в котором осуществлялось формирование такого обеспечения. Таким органом является:
— ПФ государственного типа.
— ПФ частного типа.
Обратиться с просьбой в государственный ПФ разрешается:
— в самом учреждении;
— через почтовое отделение;
— в Многофункциональном центре;
— через электронный сервис Государственных услуг.
Но для получения денег нужно предъявить также определенный пакет документов.
Необходимый пакет документации
Право получить одноразовую помощь может каждое застрахованное лицо, которое обратится в Пенсионный фонд с соответствующим обращением и пакетом документации.
Кроме письменного обращения, заявителю нужно предъявить:
— гражданский паспорт;
— документы, которые подтверждают право получать государственное или страховое начисление по старости.
Когда пакет документов предъявляется доверенным лицом, то он также обязан предоставить:
— гражданский паспорт;
— доверенность на осуществление подобных действий.
В некоторых случаях сотрудники ПФ могут потребовать дополнительные документы, которые могут подтвердить определенные жизненные обстоятельства человека. Дополнительная документация потребуется в случае, когда заявитель получает помощь по старости, инвалидности или потере кормильца.
Требования к заявлению
Законодательством также предъявляются определенные требования к написанию заявления:
— Название территориального органа Пенсионного фонда.
— Информация о заявителе:
ФИО;
место и дата рождения;
гражданство;
пол;
адрес регистрации;
— Паспортные данные.
— СНИЛС.
— Номер телефона.
— Информация о пенсии.
— Способ получения, а также реквизиты счета, на который будут зачисляться финансы.
— Дата составления документа.
— Подпись пенсионера.
Обратите внимание! В обращении должен быть указан номер пенсионного счета. Вписать его — это обязанность сотрудника ПФ.
Если заявление подается доверенным лицом, то в нем нужно указать сведения о представителе — ФИО, адрес проживания, паспортные данные, номер телефона.
Принятие решения
После предоставления всей документации территориальный орган Пенсионного фонда обязан рассмотреть просьбу пожилого человека и сообщить о принятом решении.
Важно! Ответ о принятом решении предоставляется в письменной форме.
Если будет принято решение об уплате накопленной части, на протяжении 60 дней с момента вынесения решения на счет заявителя поступят денежные средства.
Когда и как выплачиваются финансы
В случае когда заявитель предъявил все необходимые документы, ПФ назначает одноразовую материальную помощь. Начисление осуществляется со дня, когда поступило заявление о перечислении денег.
Получать деньги заявитель может:
— в почтовом отделении;
— в организации, которая занимается доставкой денежных средств;
— на банковский счет или кассу в банке.
Перечисление финансов осуществляется на протяжении 2-х месяцев после поступления соответствующего заявления.
Обратите внимание! После предоставления денег пенсионер имеет право обратиться за новой единовременной выплатой спустя 5 лет.
У кого есть накопления на индивидуальном лицевом счете
У следующих категорий застрахованных граждан на лицевых счетах имеются накопления:
- мужчин, рожденных с 1953 по 1966 год, и женщин, рожденных с 1957 по 1966 год. За них с 2002 по 2004 годы работодатели уплачивали страховые взносы в накопительную часть;
- ИП, которые перечисляли страховые отчисления в ПФР в период с 2002 года по апрель 2005-го;
- граждан, участвующих в госпрограмме софинансирования пенсии и вносившие добровольные отчисления в счет нее. Членство в программе прекращено в конце 2014 года;
- граждане до 1967 г. р., у которых в период с 2002 по 2005 год, когда производились накопительные отчисления, скопилась определенная сумма на ИЛС;
- граждане 1967 г. р. и младше, за которых от работодателя продолжают поступать накопительные взносы;
- женщины, у которых появилось право оформить материнский капитал, денежный эквивалент которого они решили перечислить на индивидуальный лицевой счет накопительной части.
Что представляет собой такая выплата?
В том случае, если у гражданина к периоду окончания трудовой занятости сложилась накопительная доля пенсии, он может предъявить свои права на единоразовый возврат данных средств.
Для того чтобы получить единовременную выплату средств пенсионных накоплений, необходимо подать заявление определенного образца в специализированную организацию, в которую отчислялись ваши средства. Получить единоразовую надбавку могут определенные категории пенсионеров каждые пять лет. Кроме того, выплата включает в себя:
- средства страховых оплат, перечислявшиеся трудоустроенным лицом в течение всей деятельности в согласовании с требованиями обязательного пенсионного страхования на накопительную часть пенсии застрахованного лица;
- для лиц, которые участвуют в плане муниципального совместного финансирования пенсии – расчет страховых платежей, дополнительно оплаченных в счет накопительной части трудовой пенсии; сумму платежей организаторов, участвующих в программе совместного финансирования;
- прибыль от инвестирования вышеперечисленных средств.
Кому полагается единовременная выплата из накопительной части пенсии?
Объясняет, как получить накопления, пенсионная реформа и ряд нормативных актов. Кроме того, официальные разъяснения регулярно дает ПФР на своем официальном сайте и в СМИ. Категории лиц, которые имеют право получить единовременную выплату средств пенсионных накоплений:
- Граждане пенсионного возраста, которые не имеют минимального стажа, необходимого для начисления страхового пособия по возрасту.
- Лица, которые еще не обращались за получением пенсии. Накопленные средства таких категорий граждан не были интегрированы в общую сумму. В данном случае для получения единоразовой субсидии необходимо, чтобы доля накопленной части при максимальном возможном размере платежа, который выплачивается каждый месяц, составляла не более 5 %. В том случае, если накопительная пенсия раньше была установлена, человек не имеет возможности претендовать на получение дотации.
- Гражданам, которые добиваются пенсионных выплат по проблеме, связанной с утратой кормильца семьи, и лицам, которые получают пенсию по категории инвалидности.
- Гражданам, которые не имеют права получать ежемесячное пенсионное обеспечение по причине отсутствия трудовой выслуги лет, но попадающими под действие муниципального обеспечения незащищенных слоев населения в виде социальной пенсии.
Производится осуществление единовременной выплаты пенсионным фондом. Бывают случаи, когда клиент в указанное время не может осуществить визит непосредственно в ближайшее отделение пенсионной организации. Есть возможность отправить свое обращение или заявление в организацию через почту или через интернет-ресурсы. В таком случае будет необходимо отправить саму форму заявления и ксерокопии указанных выше основных справок, заранее заверив их у нотариуса. В том случае, если гражданин не может явиться в фонд по причине того, что в настоящей момент находится за рубежом, данный пакет документов можно отправить через посольство Российской Федерации в стране пребывания. Не считая того, подать бумаги на единовременную выплату людям пенсионного возраста имеет право законный уполномоченный, в том случае, если у него есть нотариальная доверенность на похожие операции.
Стоит отметить, что вследствие гибели обладателя пенсионных скоплений они переходят к ближайшему из преемников. Ведущее условие: у последнего должна быть заверенная нотариусом доверенность на сбережения, подписанная при жизни самим пенсионером.
Доставка, прекращение и возобновление выплат
Срочная выплата, также как обычная пенсия, выплачивается ежемесячно. Застрахованное лицо может выбрать для себя способ получения:
- в офисе банка;
- на банковскую карту;
- на Почте России;
- через организацию доставки.
Получатель может самостоятельно забирать выплаты в офисе банка, через банкомат, на почте или в доставочной организации. Либо может оформить доверенность на представителя. Почта России и доставочная организация могут приносить получателю деньги на дом.
Выплаты могут быть приостановлены в случаях:
- если пенсионер в течение полугода не получал их;
- он уехал из России на постоянное место жительства;
- закончился вид на жительство.
Чтобы восстановить срочные выплаты, надо решить свои проблемы и подать в фонд заявление о возобновлении получения накоплений.
Помимо приостановки выплаты могут быть прекращены. Происходит это в случае:
- смерти получателя;
- потери права на выплаты;
- при отсутствии заявления на возобновление после шестимесячной приостановки.
Но и в таких случаях возможно возобновление выплат по решению суда и соответствующих действиях со стороны получателя средств.