Зарплатная карта сбербанк или газпромбанк
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Зарплатная карта сбербанк или газпромбанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.
Условия и тарифы дебетовой карты МИР Газпромбанк
| Параметр | По тарифу |
|---|---|
| Годовое обслуживание | Бесплатное |
| Плата за выпуск | 1000 рублей |
| Снятие наличных в банкоматах Газпромбанка | 0% |
| Снятие денег в банкоматах иных организаций | 0,5%, но не менее 150 рублей |
| Дневной лимит на снятие | 150 тыс. рублей |
| Лимиты на снятие в месяц | 1 млн. рублей |
В чем отличие дебетовой карты от зарплатной и чем они похожи?
Если рассматривать внешние данные, то все карточки похожи друг на друга. На лицевой стороне каждой из них указан номер карты, фамилия и имя владельца, срок действия в формате месяц/год. Они могут отличаться:
- дизайном;
- принадлежностью к определенной платежной системе;
- наличием/отсутствием бонусов;
- премиальностью;
- функционалом.
Если детально рассматривать, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, то есть существенные отличия. Начнем с того, что дебетовая карточка используется владельцем для накопления и сохранения средств. К ней привязан накопительный или сберегательный счет, на который пользователь может самостоятельно переводить средства. Особенности карты:
- нет ограничения на сумму пополнения;
- карта может быть использована для расчетов, доступно снятие наличных в банкоматах;
- в распоряжении владельца карты вся сумма, зачисленная им на счет, за исключением минимального остатка;
- некоторые дебетовые карты можно открывать в рамках зарплатных проектов.
В таблице приведен сравнительный анализ трех дебетовых карт Сбербанка, из которого видно, что в своем ряде они тоже отличаются друг от друга, есть существенное различие в тарифах обслуживания.
|
№ п\п |
Условия банка |
Классическая карта Visa |
Дебетовая карта Visa Platinum |
Карта Аэрофлот Visa Classic |
|
1 |
Оформление в рамках зарплатного проекта |
Возможно |
Нет |
Возможно |
|
2 |
Валюта |
RUB, USD, EUR |
RUB |
RUB, USD, EUR |
|
3 |
Размер годового обслуживания, рублей |
750 |
15 000 |
900 |
|
4 |
Среднесуточный лимит на снятие наличных, рублей |
150 |
500 |
150 |
|
5 |
Стоимость дополнительных услуг |
600 |
2500 |
450 |
Дебетовая карта и ее виды
Дебетовая карта — это пластик, привязанный к дебетовому (основному) счету клиента. Соответственно, каждый раз, когда клиент расплачивается дебеткой, сумма снимается именно с того счета, к которому эта карточка привязана. Использование дебетовой карточки выгодно в следующих случаях:
- Если клиент часто производит расходные операции безналичным способом — к примеру, оплачивает покупки в магазинах;
- Если клиенту необходимо хранить деньги в безналичном виде и при этом иметь возможность быстро и без комиссии вывести их в любой момент;
- Если клиенту нужно с удобствами, не посещая отделение банка каждый раз, отправлять деньги разным адресатам как в пределах региона пребывания/жительства, так и в рамках всех России и даже ближнего зарубежья;
- Если пользователь желает дополнительно экономить с помощью кэшбека. Так, например, при пользовании картами Сбербанка на уровне «Огромное Спасибо» и «Больше, чем спасибо» можно возвращать обратно 20% от суммы, потраченной на транспорт (в его число входит метрополитен любого российского города, автобусные, трамвайные, троллейбусные сети и даже электрички).
Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?
Единственной, чем зарплатная карточка отличается от обычной дебетовой карты, это отсутствие необходимости её держателю оплачивать годовое обслуживание и плату за выпуск (если она предусмотрена) – всё это берёт на себя работодатель. В остальном это обычная расчётная карта. Но сравнивать их надо, конечно же, с дебетовыми карточками этого банка той же платёжной системы (Мир, Visa или MasterCard) и того же уровня привилегированности (бюджетная, классика, золото или платина).
Например, если у вас зарплатная карта Сбербанка классическая, то считайте, что вы получили бесплатно самую популярную классику от крупнейшего банка (по ней, к слову, годовое обслуживание для клиентов с улицы – 750 руб. первый год и 450 руб. последующие), а заодно и все её возможности, а их немало. Вы можете снимать деньги без комиссии в любом сбербанковском банкомате страны (пополнение тоже бесплатно) и рассчитываться по ней по всему миру (по дебетовой карте Сбербака МИР, правда, пока можно расплачиваться в пределах России). Кроме того, зарплатник получает массу дополнительных услуг (мобильное приложение, мобильный (смс) банк, интернет-банк, автоплатёж и быстрый платёж, копилку, программу лояльности (кэшбэк) «Спасибо», овердрафт и так далее).
То же самое и в других банках. К примеру, банк Тинькофф предлагает в качестве зарплатной свою довольно известную карточку Блэк, по которой на остаток ваших средств на счету будет начисляться годовой процент (7% на момент написания статьи), есть и другие вкусности (кэшбэк и бесплатные переводы). Только не помешает уточнить, нет ли для вашей з/п карточки отдельного тарифного плана, и будет ли он отличаться от тарифов обыкновенной дебетовой карточки.
Конечно, тип выпускаемого пластика будет зависеть от банка, но никто вам не помешает перевести деньги («стянуть» – на банковском сленге) на карту, используемую вами для постоянных расчётов, благо многие кредитные учреждения за это денег не берут.
Присмотритесь к своей зарплатной карте. У неё может быть много дополнительных возможностей, о которых вы и не подозревали. Так используйте их по полной!
Плюсы дебетовой и зарплатной карт
К отличительным преимуществам дебетовых и зарплатных разновидностей банковских карт относятся
- Простая и удобная процедура пополнения карты. Что касается зарплатных карт, то в большинстве случаев это происходит автоматически, когда средства, перечисленные работодателем, зачисляются на личный счет клиента, привязанный к карте.
- Нет необходимости хранить и носить наличные деньги.
- Начисленные проценты на остаток на карточном счете, которые предлагают некоторые банки.
- Возможность оплатить практически любой товар или услугу, что в равной степени относится как к добросовестным розничным магазинам, так и к интернет-магазинам.
- Минимальная плата или ее отсутствие за регистрацию и дальнейшее обслуживание.
- Бесплатное подключение к большому количеству мобильных и онлайн-услуг.
За что начисляют кэшбэк в Газпромбанке
Газпромбанк выплачивает кэшбэк в зависимости от типа карты и общей суммы, потраченной в течение месяца по карте Газпромбанка. Это может быть 3% или 15%. То есть ставка и полученный кэшбэк могут меняться каждый месяц, все будет зависеть от того, сколько тратит клиент.
Повышенный кэшбэк автоматически устанавливается для той категории продуктов, на которую было потрачено больше за месяц, и распространяется только на:
- парковка;
- СТО;
- предприятия общественного питания (бары, рестораны и др);
- статьи для детей;
- развитие ребенка;
- одежда и обувь;
- бытовая техника;
- медицинские услуги и аптеки;
- косметические средства;
- кино и различные шоу;
- фитнес;
- спортивные товары.
На остальные покупки предусмотрен кэшбэк в размере 1%.
Слияние с овердрафтом
В отдельных случаях для карты, предназначенной для получения заработной платы, может быть установлена кредитная линия или лимит овердрафта. Из-за этого обстоятельства многие не понимают до конца, является ли зарплатная карта дебетовой картой или кредитной.
Наличие лимита овердрафта не делает карточку кредитной. Она все равно остается дебетовой. Овердрафт является одним из видов кредитования – получения от банка краткосрочного займа, за пользование которым придется заплатить процент.
Воспользоваться средствами овердрафта можно в любой момент, когда в этом возникает необходимость. Для этого не нужно дополнительно обращаться в банк, подписывать какие-либо соглашения. Размер овердрафта стандартно составляет сумму 1-2 ежемесячных зарплат. Возврат средств банку производится автоматически при поступлении на счет, привязанный к карте, очередной заработной платы.
Сколько процентов придется платить за пользование овердрафтом, в какие сроки необходимо погасить задолженность, могут ли применяться штрафные санкции – об этом можно подробно узнать из документов, полученных в комплекте с картой. Также за разъяснениями можно обратиться непосредственно в банк.
Дебетовая карта: в чем суть?
Решение стать владельцем продукта данного типа принимает сам клиент.
Чтобы оформить и подписать договор, требуется обратиться в любое ближайшее отделение банка.
Каждое платежное средство привязывается к сберегательному или накопительному счету клиента. Также он имеет право получать проценты от суммы, которая находится в банке.
Прочие возможности:
- внесение денег;
- переводы физическим лицам внутри банка или в другие компании;
- покупки в интернете;
- покупки в платежных терминалах;
- вывод наличности с помощью терминалов самообслуживания;
- получение различных бонусов.
Условия снятия наличных и совершения переводов напрямую зависят от выбранного тарифного плана.
Условия зарплатного предложения
Газпромбанк, как одна из ведущих финансовых организаций, предлагает различные программы для своих клиентов. Предложения действуют как для физических лиц, так для компаний и крупных производств. Одна из значимых услуг АО ГПБ – это пластиковая карточка для перечисления сотрудникам заработанных средств.
Основным продуктом этого направления выступает пакет «Зарплатный мир». Также существуют специальные предложения для работников образовательной сферы. При этом по каждой зарплатной карте Газпромбанка условия в целом одинаковы. Однако перед подключением к тому или иному проекту следует тщательно изучить особенности, чтобы подобрать наилучший вариант. Например, для участников межрегиональной организации «Газпром профсоюз» разработан такой продукт, как «Профсоюз Привилегия».
Вне зависимости от выбранной услуги, АО ГПБ предлагает работодателям оформление пластиковых карточек для сотрудников в формате сразу 2 платежных систем – Мир и Maestro. Соответственно совершать покупки допускается как в РФ, так за ее пределами.
Действие платежного инструмента составляет 3 года. По окончании периода переоформление производится бесплатно. Потребуется лишь написать заявление и передать его менеджеру Газпромбанка. Также операцию можно провести через работодателя.
А вот при утере или порче потребуется заплатить 150 руб. В этом случае перевыпуск производится только путем личной явки в офис ГПБ. Дебетовая карточка от Газпромбанка для перечисления заработанных средств предоставляется в рамках проекта «Зарплатный мир». Также существуют отдельные предложения для работников образовательных учреждений и членов «Газпром профсоюз».
Все платежные инструменты зарплатного формата выпускаются и обслуживаются бесплатно. При этом клиенты получают ряд дополнительных возможностей в виде кэшбэка, начисления миль, бесплатного снятия наличных, свершения переводов без комиссии, скидок от системы «МИР».
Категории повышенного кэшбэка
- АЗС и парковки: 5541, 5542, 7523
- Кафе, рестораны, бары: 5811, 5812, 5813, 5814
- Детские товары и развитие: 5641, 5945, 8211, 8299, 8351
- Одежда и обувь: 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699
- Кино и развлечения: 5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999
- Фитнес и спортивные товары: 5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997
- СПА, салоны красоты и косметика: 5977, 7230, 7297, 7298
- Медицинские услуги и аптеки: 5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099
- Дом, дача: 5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719
- Бытовая техника: 5722, 5732, 5946, 5065
Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?
По сути, дебетовая карта ничем не отличается от зарплатной. Перечислять заработную плату работодатель может и на обычную “дебетовку”. Функции у них практически одинаковые. Кроме того, карты в рамках з/п проекта являются бесплатными, если речь идет о классических вариантах.
В случае выбора карточки более высокого класса держателю потребуется вносить плату за обслуживание.
На сегодня среди банков РФ распространена такая практика, когда к дебетовому продукту подключается овердрафт – краткосрочный заем (то есть счет уходит в минус). Лимит по такой карте в среднем составляет 2 – 3 зарплаты. При этом зарплатная карточка никогда не может быть кредитной – только дебетовой.
Какую дебетовую карту можно сделать зарплатной?
Как правило, работодатель выбирает один или несколько банков, с которыми желает заключить договор о зарплатном обслуживании. Это делается для упрощения работы бухгалтерии на предприятии.
С принятием Закона № 333-ФЗ в 2014 году многое изменилось, и теперь работник вправе принимать решение о выборе банка самостоятельно.
Достаточно написать соответствующее заявление, указав в нем реквизиты желаемой банковской организации для перевода заработанных денег и передать его в бухгалтерию по месту работы. Получается, зарплатной картой можно сделать совершенно любую дебетовую.
Отметим, что комиссия в таком случае за перевод средств из основного банка в “новое” учреждение ложится на плечи фирмы-работодателя, а не сотрудника. А вносить стоимость годового обслуживания – обязанность клиента банка.